《2014年中国房贷市场12月报告》显示，去年央行宣布降息后，共154家银行调整首套房贷款利率，其中，117家下调，24家上涨。

在被监测的十大热点二线城市中，杭州、天津、南京、青岛、苏州、长沙六个城市平均利率位于基准或基准之下。其中，杭州、天津首套房平均利率最低，均为5.84%；南京以5.92%的利率水平位列第三，上述三个城市平均利率明显低于广州和深圳；而青岛则以6.03%的利率水平低于深圳，与广州相差不大；苏州和长沙平均房贷利率为基准利率。此外，无锡、大连、宁波、济南四个城市平均的房贷利率也在6%以下。值得一提的是，北京地区的房贷利率优惠也较此前有所加大

房贷利率跌破九折

新年新气象，进入2015年，各家银行贷款额度充沛，房贷市场再度火爆。

根据融360数据，近日，农行意外地打破了中资银行九折的界限，将首套房最低折扣定于八八折，但农行对于可以享受优惠的客户限定为链家、麦田的首套房客户。其余附加条款则较为宽泛，如二手房房龄加贷款年限不能超过55年，一般住房贷款期限1年-30年，商用住房1年-10年；经济适用房房龄需满5年等等。

除了农行以外，汇丰银行的最高优惠也为八八折，不过该行对于此项优惠有附加条件，只有贷款额度在100万元以上的客户才能享受。同时，汇丰也明确了首套房资质的要求，即借款人名下无房或有一套住房，而且名下无未还清的房贷记录，可以认定为首套房贷款。如果名下有两套住房的，与原执行政策一致，利率仍然执行贷款额在100万元以上九折的折扣优惠。

麦田房产亚运村店中介经理告诉《证券日报》记者，其实农行早在去年11月22日之后，已经开始执行八八折优惠，至今已经一个多月，现在选择农行进行贷款的客户非常多，而且大多数客户都已成功实现审批放款。此外，该中介经理还表示，目前大部分银行已经开始执行认贷不认房，也就是说，只要名下无贷款，购买第二套房也可以享受最高优惠，即二套房首贷也可以享受八八折。

根据本报记者统计，目前执行房贷九折优惠的银行有10家，分别为：北京银行、北京农商银行、交通银行、中国银行、浦发银行、华夏银行、邮储银行、渤海银行、招商银行和光大银行。在这10家银行中，只有华夏银行没有对于客户额外附加条件。

例如，招商银行规定，金卡客户首套房利率最低九折，但成为金卡客户需要存入银行五万元；浦发银行要求享受九折利率的客户为该行钻石客户；中国银行要求客户为我爱我家的优质客户；北京农商行规定合作中介及合作楼盘首套房利率最低九折。

以贷款50万元为例，如果贷款期限30年，用等额本息还款方式，利率八八折优惠，利息支出比基准利率少支出91613元，如果打九折，利息比基准利率少支出76461元。

降息效果显现

特别值得注意的是，由于去年年末降息，银行将从2015年1月1日起，对“老房贷”利率进行调整。五年以上贷款基准利率从此前的6.55%降至6.15%。

按照贷款50万元、基准利率、20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元。此次降息后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的398223.63元下降为370133.81元，总共下降28089.82元。

此外，由于新利率是从1月1日起执行，因此1月份月供中的利息是分段计算的，也就是说，去年12月份的利息按照老利率计算，利率调整后银行增加了每月需还的本金，这样就会出现今年1月份月供比之前高的情况。

银行人士指出，客户在利率调整月多还款还是少还款与执行利率天数多少有关，在利率下行时，享受低利率天数多的，则出现少还款，反之则多还款。因此客户未来还款应该以2月份银行确定的还款金额为准。1月还款时应该以银行通知数字为准，可以预存多一些的还款额防止逾期。