主持人：聚焦关注的话题，架起沟通的桥梁。各位听众大家好，今天是2021年10月18日 星期一，这里正在为您直播的是 宣城人民广播电台调频100.6综合广播和调频106.1交通文艺广播 在上午九点二十并机直播的百姓热线，我是主持人雨辰，欢迎您收听本期百姓热线节目。

今天我们安排走进直播间的嘉宾单位是中国银行宣城分行，节目的直播过程中两路热线为您开通，分别是0563-2619388，2619399。同时也欢迎大家关注“听宣城”微信公众号，将您的疑问直接发送到我们的公众号首页。今天的话题将围绕中国银行宣城分行开展的各项金融业务来展开介绍，您有任何的问题，都可以通过热线和微信公众号两种方式参与进来，直接向嘉宾提问。

好的，下面来介绍一下今天走进我们直播间的几位嘉宾，他们分别是来自于中国银行宣城分行 党委委员、副行长 杨健，个人数字金融部副主任  赵正清， 个人数字金融部副主任  许燕，公司金融部副主任 侯小兵。欢迎各位今天做客我们百姓热线节目直播间。

主持人：节目开始我们首先有请中国银行宣城分行 党委委员、副行长杨健。杨行长给和我们的听众打声招呼。杨行长您好！

杨  健：主持人、各位听众朋友，大家早上好！很荣幸今天能有机会应宣城市广播电台的邀请参加“百姓热线”这个栏目，与各位听众朋友在一起交流互动，在这里，我想借这个机会首先介绍一下宣城中行。宣城分行成立于1988年。设有11个部门,共16家营业机构,其中县辖支行10家，城区机构6家（含营业部），全行在岗员工342人。截止2021年9月末，我行本外币客户存款余额（含理财）164.41亿元，较上年末新增23.73亿元；本外币各项贷款余额160.34亿元，较上年末新增24.09亿元，其中，零售贷款余额97.02亿元，较上年末新增5.3亿元；对公贷款余额63.32亿元，较上年末新增18.79亿元。

宣城中行自成立以来，在宣城市各级领导的支持下，我行一直秉承着支持地方经济，承担社会责任的理念，围绕国家制定的重大方针政策，发挥国有大行优势，服务地方、服务百姓，截止2021年9月末，我行制造业贷款余额为23.75亿元，较上年新增9.43亿元，民营企业贷款余额27.45亿元，较上年新增10亿元，民营企业有贷款余额户数304户，较上年新增99户。绿色信贷余额17.92亿元，较上年新增4.97亿元，战略性新兴产业贷款余额2.19亿元，任务完成率为164.04%。涉农贷款余额36.06亿元，较上年末新增8.01亿元。

一、关于“启航贷”产品

主持人：听说中国银行为毕业不久的大学生推出一款消费贷款产品，请你向广大听众介绍一下。个人数字金融部副主任  赵正清

赵正清：好的，主持人。

为满足青年群体大学毕业后步入社会就业初期的消费信贷款需求，为其提供入职后第一笔银行消费贷款，助力其人生启航，我行研究开发“青春E贷•启航贷”个人网络消费贷款产品。

（一）目标客群：年龄18-30周岁，本科及以上学历（不含成人高等学校）毕业生；

（二）贷款期限：3年、5年、10年，由客户自主选择；

（三）贷款限额：非额度类贷款（类似房贷，不能循环使用），贷款金额对应贷款期限，3年最高不超过3万元，5年最高不超过4万元，10年最高不超过5万元。

（四）贷款利率：3年期利率为一年期LPR+215bp（6%）；5年期利率为五年期LPR+195bp（6.6%）；10年期利率为五年期LPR+255bp（7.2%）。

（五）贷款用途：主要用于租房、购买电子产品、家电、旅游等合理合法的个人消费支出，但不包括购房、生产经营，以及任何法律法规、监管规定、国家政策所禁止用途（包括股票、证券投资等）。

（六）支付方式：自主支付、受托支付。

（七）担保方式：无担保（信用贷款）。

（八）还款方式：等额本金、等额本息。

（九）借款人申请贷款时需提供以下资料：

1、身份证（正反面）。

2、学历证书、国内高校学历需同时提供学信网查询到的教育部学历证书电子注册备案表（或“中国高等教育学历认证报告”），国外高校学历需同时提供教育部出具的国外（学位）学历认证书。

3、工作证明类文件，包括但不限于三方协议、公司Offer、公司盖章的收入证明、劳动合同、工资流水、工牌、纳税记录、公积金记录、社保记录等。

二、关于个人经营贷款产品

主持人：各家银行为支持个体工商户、小微企业主的生产经营，都推出自己的信贷产品，请你向广大听众介绍一下中国银行的相关贷款产品。

赵正清：好的，主持人。

我行个人经营贷款是指向自然人发放的用于解决其生产经营过程中的正常资金需求的贷款。个人经营贷款坚持以“扶小助微、践行普惠”为重点，以支持实体发展为原则。

自然人包括个人、农村承包经营户、依法核准登记的个体工商户、小微企业主等。其中小微企业主包括：个人独资企业的投资人、有限责任公司和股份有限公司（全部由自然人股东组成）的主要自然人股东、控股股东、合伙制企业的合伙人。

贷款用途限于合法经营的项目运营或资金周转，且符合相关法律、法规及中国人民银行、银保监会涉及个人贷款用途方面的相关规定；严禁用于国家限制发展的行业、房地产企业开发、土地储备、股票及其他证券投资活动，以及与借款人主营业务无关的领域。

（一）借款人是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，包括港澳台人士，信用状况良好且具备还款意愿和还款能力，并符合《个人贷款管理暂行办法》等法律法规和监管规定；

（二）借款人年龄不低于18岁且不高于70岁；

（三）借款人不得为银行从业人员（含配偶）、公务员或参照《公务员法》管理的人员

（四）借款人拥有合法经营实体，能够提供相关营业执照及经营许可证；如为挂靠、承包、合伙等经营模式的，须相应提供挂靠协议、承包协议、合伙协议等。

（五）根据《无证无照经营查处办法》（国令第684号），下列经营活动不属于无证无照经营，原则上可不提供营业执照，但应辅以相应经营证明材料如：具体经营场所照片、摊位证明或缴纳税务凭证等：

1、在县级以上地方人民政府指定的场所和时间，销售农副产品、日常生活用品，或者个人利用自己的技能从事依法无需取得许可的便民劳务活动；

2、依照法律、行政法规、国务院的规定，从事无需取得许可或者办理注册登记的经营活动。叙做符合上述情形的业务，须能够以一定方式证明借款人合法经营资格、经营行为。

（六）贷款期限。个人经营贷款须结合客户的生产周期特征、贷款用途等因素合理确定贷款期限。贷款期限（贷款额度期限）与借款人年龄之和不超过70（含），额度项下贷款期限不得超过额度剩余有效期。

（七）利率定价。个人经营贷款的贷款定价管理须符合国家、监管及行内相关政策要求。（目前是一年期LPR，3.85%）

三、税易贷产品

主持人：各家银行现在都有线上普惠类贷款，听说中国银行也有类似产品，请你向广大听众介绍一下。

赵正清：好的，主持人。

为提升我行对小微客群的服务能力，加强银税合作，促进我行个人经营类贷款业务发展，我行推出“税易贷”个人经营贷款业务

“税易贷”个人经营贷款（下称税易贷）是指借款人授权我行获取其经营实体的纳税数据并通过线上渠道向我行发起贷款申请，我行综合其纳税数据、经营数据、信用数据等各维度信息进行在线贷款审批，在线开展贷后预警监控,借款人可在线签署贷款合同、在线用款、在线还款，用于满足其生产经营过程中资金需求的贷款产品。

（一）借款人主体包括依法核准登记的有纳税记录的个体工商户（暂未开通，后期将开通）、小微企业主等。

（二）借款人经营实体已在我行有公司类授信的，或者已有其他借款人以此经营实体为还款来源在我行有个人经营贷款的，原则上不得办理税易贷业务。

（三） 贷款用途限于与借款人主营业务相关的合法经营的资金周转，且符合相关法律、法规及中国人民银行、银保监会涉及个人贷款用途方面的相关规定。贷款资金不得用于以下事项：

1、购房及偿还住房抵押贷款；

2、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；

3、固定资产、股本权益性投资；

4、法律法规禁止的其他用途。

（四）借款人年龄不低于18周岁且不高于60周岁

（五）借款人应为依法核准登记的个体工商户、小微企业主等，小微企业主要求为经营实体的法人代表或持股比例不低于50%的股东，且登记在册时间不低于半年，近两年内变法人更次数不超过3次

（六）借款人的经营实体应经工商行政管理部门核准登记，成立时间在2年（含）以上，且连续纳税时间满1年，信誉良好，最近两年信用记录最大逾期期数不超过3次（含）、累计逾期期数不超过6次（含），具备履行合同、偿还债务的能力；

（七）经营实体最近一期在税务部门纳税信用等级不低于M级（在模型层面先控制为A级、B级，后续结合业务表现及市场情况，逐步探索叙做M级客群的可行性）；应不存在被税务部门行政处罚或其他违法犯罪的情形；

（八）贷款申请

借款人通过手机银行申请税易贷，系统采集借款人留存在我行的姓名、身份证号、联系电话、银行账户等信息，借款人在线填写申请信息，包括借款人个人、经营实体信息等，勾选征信授权后提交贷款申请。贷款申请页面醒目位置提示借款人详细阅读授权书内容，并在授权书醒目位置披露授权风险数据内容和期限，确保借款人完成授权书阅读后签署同意。

贷款申请需要在税务数据授权一个月内进行，否则应重新授权。

（九）贷款用款。借款人可通过手机银行、网上银行等线上渠道进行自助提款，按照手机银行及网银的操作要求完成提款操作。额度激活与首笔贷款发放时间间隔超过1个月的，需对借款人信用状况进行再评估。

（十）贷款额度。税易贷在线自动审批的贷款额度最高200万元（含）（在模型层面先控制为50万，后续结合业务表现及市场情况，逐步探索提高贷款金额）

（十一）税易贷采用信用方式。

（十二）税易贷贷款额度有效期为1年（含），额度项下单笔用款期限不超过额度有效期。

（十三）按照个人经营贷款定价授权和政策确定。

（十四）税易贷可选择按月还本付息、按月付息到期还本的还款方式，支持随借随还。

四、关于三代社保卡

主持人：我市目前正在积极推进三代社保卡发卡工作，听说中国银行也是发卡银行之一，请你向广大听众介绍一下。个人数字金融部副主任  许燕

许燕：好的，主持人。

宣城第三代社会保障卡，是由人社部统一规划，采用全省统一卡面，市人力资源和社会保障局联合合作银行面向全市居民发行，是一张规划加载各类政府公共服务、公用事业服务、金融惠民服务等应用的新一代百姓办事卡、银行卡、就医卡、民生卡。

第三代社保卡具有社会保障卡、银行卡和公交卡三个独立账户。社保卡账户应用于人力资源社会保障业务，银行卡账户具有现金存取、转账消费、闪付等金融应用功能，公交卡账户具有交通出行结算等消费功能。市民持第三代社保卡可享受社保缴费、待遇领取、就医购药、公交出行等公共服务。

若持卡人已通过原二代社会保障卡金融账户领取养老金，失业金，及其它社会保障金、惠民惠农资金等待遇，在二代社会保障卡换发成三代社会保障卡后，对应资金将发放至新的社保卡金融账户中。持卡人需及时做账户变更手续。同时，为方便持卡人办理待遇发放账户变更业务，宣城市人社局建设完成“智慧人社”系统，将人社业务窗口延伸至全市各合作银行社保卡综合服务网点，领取养老金的持卡人在换发第三代社会保障卡后可直接在银行网点完成待遇发放账户变更确认手续，下个月即可通过新办的社会保障卡金融账号领养老金，非常的方便快捷！

首次申领或换发第三代社保卡免费，持二代社保卡的市民有意愿换三代社保卡的，可携带身份证件就近到我市14家银行247个“社会保障卡一站式综合服务网点”申领三代社会保障卡，即办即领。中国银行辖属16家营业网点均是三代社保卡的一站式综合服务网点。

六、关于如何防范电信网络诈骗

主持人：近年来，电信网络诈骗层出不穷，公安部门深入推进“断卡”行动，坚决遏制电信网络诈骗多发高发态势。那什么是电信网络诈骗？广大消费者应该如何防范电信网络诈骗呢？请你向广大听众介绍一下。

许燕：好的，主持人。

电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理，诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中，应从以下几方面提高警惕，加强防范意识，以免上当受骗。

（一）克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。对犯罪份子实施的中奖、信用卡套现、虚假致富信息转让等内容，不要轻信，一定要多了解和分析识别真伪，以免上当受骗。

（二）不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要着急恐慌，轻信上当，更不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。

（三）遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多作调查印证。对接到培训通知、冒充银行、公检法机构等声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗，要及时向本地的相关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息，培训类费用一般都是现款交纳或者对公转账，不应汇入过个人账户，不要轻信上当。对于来电声称是公安、检查、法院、银行等的电话号码，务必多方印证，尝试回拨电话核实，防止犯罪分子利用改号软件等手法冒认电话号码。

（四）正确使用银行卡及银行自助机。到银行自动柜员机（ATM、CRS等）存取遇到银行卡被堵、被吞等以外情况，认真识别自动柜员机的“提示”真伪，千万不要轻信和上当，最好拨打自动柜员机所属银行电话的客服中心了解查问，与真正的银行工作人员联系处理和解决。

（五）日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗，提高老人、未成年人的安全防范意识。犯罪分子通常喜欢选择相对容易上当受骗的老年人、未成年人作为诈骗目标，作为子女或者父母，除了自己注意防范电信诈骗外，应积极主动向加重老人、未成年人传递防诈骗的知识，为我们敬爱的长辈和需要呵护的下一代筑起防诈骗的知识围墙。

七、关于对公账户有关业务

主持人：近期人民银行发布了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》,请你向广大听众介绍中国银行的具体举措。公司金融部副主任 侯小兵

侯小兵：好的，主持人。

（一）对公账户开户资料

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《企业银行结算账户管理办法》、《安徽省银行账户自律公约第2号——小微企业简易开户服务》、《宣城市银行结算账户业务自律公约》等规定，企业开户需要提供的开户证明资料有：

基础性证明文件

备注

基本存款账户

1.营业执照2.法定代表人或单位负责人有效身份证件

*小微企业凭以上材料可以办理简易开户业务

如授权非法定代表人办理，还需提供授权书和经办人有效身份证件

一般存款账户/临时存款账户/专用存款账户

1.营业执照2.法定代表人或单位负责人有效身份证件3.基本存款账户开户许可证或信息表4.借款合同或办理其他结算需要说明（一般存款账户）

5.临时存款账户及专用存款账户开立需额外提供相关证明资料（详询开户机构）

辅助性证明文件（企业自愿提供）

其他可证明企业注册、办公、经营等信息的材料

反洗钱身份识别证明文件

1.公司章程2.控股股东、最终受益人有效身份证件3.大额联系人有效身份证件

（二）对公账户开户所需时间

根据《人民币银行结算账户管理办法》、《企业银行结算账户管理办法》、《安徽省银行账户自律公约第2号——小微企业简易开户服务》等规定：客户在营业时间携带开户证明资料到银行网点账户专门柜台，银行工作人员核实客户身份信息无误、资料完整合规后，签署开户所需申请书、声明文件、信息表等相关表单、银行服务协议，无特殊情况账户可当日完成开立、当日使用。

（三）对公账户开户手续费

根据中行安徽省分行《关于调整开户优惠套餐政策的通知》的相关规定，为响应国家减费让利、支持实体经济发展，自2021年8月12日起至2021年12月31日，我行新开账户免收开户费；新开户同步签约对公回单箱、结算卡、短信通三项产品的，免收首年产品服务费；签约三项产品中任意两项产品的，打包收费240元。

中国银行关于小微企业和个体工商户以下服务实行减免手续费的优惠措施

根据《中国人民银行合肥中心支行办公室关于加强支付手续费减费让利工作的通知》（宣银转【2021】108号）、《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（银发〔2021〕169号）、《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》（中支协发〔2021〕62号），我行对小微企业和个体工商户以下服务实行减免手续费的优惠措施。具体如下：

1、银行账户开户手续费

自8月12日起，我行已为企业在我行开立的人民币单位结算账户开户服务手续费实行全免优惠。从8月12日至9月27日，我行累计新开账户358户，实际减免开户服务手续费共计35800元。

2、银行账户服务收费

根据总行统一部署自9月30日起，在免收一个账户维护费（含小额账户维护费，不含不动户维护费）基础上，对小微企业和个体工商户免收全部人民币单位结算账户维护费（含小额账户维护费，不含不动户维护费）。前期账户维护费16.5元/户/月，小额账户维护费20元/户/月，长期不动户70元/户/月，我行累计账户12359户（含不动户3366户），累计约月度减免45万元。

3、人民币结算服务手续费：

①在小微企业减费让利政策下达前，我行已根据小微企业客户申请，对共计142户小微企业客户实行转账汇划手续费减免，年累计减免金额约71万元。小微企业减费让利政策下达后，自9月30日起，我行将为小微企业及个体工商户单笔10万元（含10万元）以下的转账汇款，行内汇款免费，跨行汇款不高于总行公示价格的9折实施优惠。

②单位结算卡在ATM设备上自助存取款、转账继续长期免费。

4、企业网银认证工具费用和企业网上银行服务费

自9月30日起，对小微企业和个体工商户企业网银认证工具免收（前期100元/个/年），服务年费按不高于基准日总行公示价格5折实行优惠（前期250元/户/年）。

另外，自9月30日起，取消客户的支票工本费、挂失费，以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费。

主持人：由于时间关系，今天的百姓热线节目到这就要结束了，今天节目当中请到的嘉宾来自于中国银行宣城分行，嘉宾们围绕目前开展的各项金融业务展开了介绍，感谢嘉宾们的介绍。节目的最后也要感谢听众朋友的收听和参与，百姓热线，我们下期节目再见！